本文笔者将与大家介绍汽车零售金融发展的几个阶段：提供有竞争力的金融产品、提供金融贷款服务、提供全生命周期服务、打通上下游和周围资源。

从整体来讲，汽车金融包含了在零售过程中针对于购车者的金融活动，同时也包含的整个汽车供应链上的供应链金融，这两大类都分别在快速的发展中。对于汽车零售金融，各大车厂，银行，包含互联网公司和平台都有所投入，所有的公司和机构都在尝试和探索，如何在这个行业能够有所发展。

在零售过程中，选择贷款的购车人会经历选择产品，申请、等待审核、放款，和日常还款的过程。整个过程里涉及到金融产品、服务、以及周围资源。

如何能够更好的服务于整个流程，帮助购车人更好的贷款购车，让购车人愿意购买并且使用金融产品？

根据现有金融市场的趋势和技术的发展，汽车零售金融发展有如下几个阶段：

1. 提供有竞争力的金融产品
2. 提供金融贷款服务
3. 提供全生命周期服务
4. 打通上下游和周围资源

汽车零售金融

这几个阶段没有明显的界限，同时也没有充分必要条件的限制，整个过程是螺旋发展的过程，任何一个后续阶段的发展都离不开前期阶段的铺垫和支持。

一. 有竞争力的金融产品

第一个阶段，专注于金融产品，调查数据结果显示，人们最关心的还是金融产品相关的内容。根据不同用户画像，提供不同适用的金融产品。

例如：

• 工薪阶层：每月有固定的收入，收入均衡且稳定。针对这类购车人，现有传统的金融产品就可以满足需求。如我们普通银行提供的贷款。
• 中小企业主：希望有相对体面的车辆外出谈生意，同时不希望自己的资金套牢在固定资产身上。因此，一个租赁类型车金融产品，能够让他开上车，同时每月以很少的资金投入来维持。**，可以选择车辆归还或者购买成为自己的资产，如奔驰金融公司提供的融资租赁“先享后选”服务。
• 工程承包人，或者年底分红类型：收入以年为周期，工程款或者分红年底到账，在期间款项流通少，没有流动资金。因此，一款周期按需还款的产品就十分适合，在还款周期年底或自然年底选择规划大块资金，在中间只做少量归还。如宝马金融公司提供的“悠贷金融计划”。

有竞争力的金融产品

由此，现阶段很多金融分为金融和租赁，针对不同的购车人提供不同的金融产品，同时可以根据购车人之前的还款情况，来提供特殊的金融服务。将产品精细化，差异化，来满足更大范围的购车人。

二. 金融贷款服务

购车人在选择金融贷款的过程中，会经历金融试算、金融审核、金融放款三个阶段。