本文笔者将重点对蜗牛保险医院、水滴商城、众安保险等的互联网保险产品进行分析，探究：各大互联网保险产品的发展侧重点之间有什么不同？

作为金融行业的“三驾马车”：银行、证券、保险。银行业既有各家银行自己的互联网产品，也有支付宝、京东金融这样可以承担类似银行的理财和存储的产品，而证券业也有各家公司的证券APP以及像同花顺、老虎证券这样的第三方服务机构。

但作为同样“三驾马车”之一的保险业，除了众安保险之外，一直以来缺乏比较成功的互联网产品。但是，近年来不管是巨头还是创业公司，都推出了一系列的互联网保险产品，反映了不同公司对互联网保险行业的理解。接下来，本文将重点分析这些互联网保险产品。

行业概况

作为产品经理，必须时刻盯着整个社会各个领域正在发生的事情，多观察人群特征、趋势和其他行业的变化和一些方法套路，可以从中找到机会。

中国保险业保费收入在2017年已经突破5万4000亿美元，排名全球第二，但是从保险深度上来看（保费收入占GDP的比例），仍然和发达国家有较大差距。

这其中的原因主要是：传统保险模式粗放式发展带来的天生的弊病——过于注重渠道和营销，造成用户体验差，打扰用户的行为，使得如果继续按照传统保险模式发展，很难会有进一步的提升。

而这时互联网保险应运而生，并且凭借其独特的优势能够克服传统模式天然的弊病，带来新的增长点。

然而，近年来互联网保险虽然迎来较大的发展，特别是2012-2015年保费收入增长了近20倍。但是，从2016年开始，保费增长陷入停滞甚至减少，这里面除了自身的原因外，更多是行业政策的原因进行调整。而从去年开始互联网的保费重新开始增长，相信经过短期调整，互联网保险能够迎来更加高速而健康的发展。

对于90后的用户，他们愿意为定制化、更高效的服务而买单，同时更加相信朋友推荐而非广告。

对于保险行业来说，上述特征说明90后愿意为高效和定制化的服务买单。因此，保险方案的定制能够符合90后的这个特征，同时贴心的个性化服务，与90后用户成为朋友更能促进产品的转化。

目前互联网保险的企业图谱如下所示，除了持牌的保险公司，主要分成TOB和TOC，而TOC是目前占比**、玩家最集中的部分，包括微保、蚂蚁金服、携程、水滴筹等大公司的保险业务，本文主要分析的也是TOC的公司的主要产品。

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