编辑导语：票据是依据法律按照规定形式制成的并显示有支付金钱义务的凭证，它是交易环节不可或缺的一个元素。本文作者从具体项目需求出发，对票据平台支付的相关设计思路进行了梳理，供大家一同参考学习。

渠道业务部门提供银行票据查询通道，给商户提供票据信息查询业务。但通道成本偏高且只能提供票据信息查询权限，对于票据所有权变更等接口无权限。

一、需求调研

跟销售拜访客户，客户为票据平台，给票据买方（资金方）、票据卖方（持票方）提供交易平台。

客户反馈票据造假主要为：虚假承兑人、虚假承兑人账号、利用票据状态诈骗（保证待签收等），实际查询票据信息时，银行返回的票据信息与客户提供票据信息一致，无法从票据信息辨别真假，实际都为企业信用作假。客户对于票据承兑人的支付信用查询、支付通道的诉求更大。

二、产品定义

该产品面对的客户是票据平台，服务的场景为：客户给票据买方（资金方）、票据卖方（持票方）提供票据交易平台。

• 客户价值：给客户提供资金收付通道，票据所有权变更完成后，将资金打给持票方。
• 商业价值：公司按平台交易收取手续费，并且由于票据交易大额低频特点，对公司而言可以平衡银网联头寸。

三、产品设计

基于客户使用场景拆分业务流程为以下六大功能：二级商户批量入网、对公账户打款认证、B2B收单、票据签收分账、对公提现、退款。