编辑导语：互联网金融不断发展，在此过程中，成熟的智能理财规划平台搭建仍然较少。成熟有效的智能理财规划平台搭建有助于理财行业一定程度上规避痛点，并为客户提供合理的理财规划方案。本文作者便解析了如何设计一个智能理财规划平台，一起来看一下。

智能理财规划平台面对着国内万亿级别的理财市场，前景广阔，对于互联网金融而言具有举足轻重的意义。本文将具体阐述如何设计一个智能理财规划平台，请诸位产品同仁进行参考。

传统而言，理财规划可分为五个流程（参见《智能理财规划平台商业前景分析与展望》），智能理财规划平台对于理财规划进行了抽象化和数字化处理，大体而言平台可以分为三个大的功能模块，分别是财务数据调研模块、智能理财规划模块、报告呈现模块。每个模块又根据业务需求，可以细分为多个子功能点。下图为平台的整体设计架构图。

一、数据调研模块的设计

理财规划的基础是必须先搜集详尽客户财务数据、风险测评、财务目标，然后在此基础上运用各种经济学理论进行理财规划。我们要求在数据调研模块中，可以实现录入用户个人信息、用户的资产数据、用户的负债数据、用户的收入数据、用户的消费数据……等等一系列的数据，从而实现数据采集。

这个录入的过程，根据平台的开放对象，可以由理财规划师完成录入或者客户自己完成录入。

由于平台上要求录入的数据详尽而繁杂，如果我们的录入页面仅仅是简单罗列一个个录入项，那么必然是一个交互体验极差的产品。因此我们对于数据调研页面必须进行对象模块化，如以家庭某一成员为对象，进行各项收入和支出调研。

以房产为对象，进行房产现值、房产负债、房产月供调研。同时在录入过程中辅以各类金融计算方法，通过用户容易提供的数据得出智能理财规划平台需要的数据。

例如：通过用户提供的税前月收入，社保缴纳基数，公积金缴纳基数，年终奖金，数据调研模块应该可以自动计算出用户的税后年收入和公积金账户收入/医保账户收入，从而准确得出用户的税后年收入金额和公积金账户/医保账户对应的收入。

根据用户提供的房产购买金额，首付比例，购买时间，贷款年限，贷款方式、贷款利率等，数据调研模块应能准确计算出用户的负债金额、月供金额，从而判断出用户的负债状况和月度支出状况。