调研了上百家从事风控数据业务的公司，有行业大牛也有各种低调开展业务的，在不会泄露各公司太敏感信息的前提，本着客观的角度及学习的态度，逐一揭秘各家公司的征信风控产品及数据源特色。本期的目标将是风控行业的做模型做的比较出众的【百融金服】

一. 公司介绍

百融金融信息服务股份有限公司（简称“百融金服”）成立于2014年3月，是一家利用大数据技术为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的高科技公司。

作为最早涉入大数据金融信息服务领域的企业之一，百融金服凭借线上线下融合的多维度海量实时数据、服务银行等金融机构的行业先入优势、以及超强的大数据处理和建模能力，为信贷行业用户提供包括营销获客、贷前信审、贷中管控以及贷后管理在内的客户全生命周期产品和服务；为保险行业用户提供精准营销、存量客户管理以及个性化产品定制等产品和服务。

百融金服是最早将大数据技术应用到清收行业的企业，利用大数据清收帮助金融机构更好地管控个人信贷业务逾期风险，大数据资产增值服务平台可以为金融机构提供资产处置、资产托管以及资源整合的服务。

二. 融资情况

2014-12-23获得A轮融资，由高瓴资本人民币基金领投，IDG资本人民币基金、浙报传媒集团跟投。

2015-10-04完成B轮融资2亿元，由中国华融资产管理公司领投，红杉资本人民币基金等投资机构跟投，华兴资本担任此次融资的独家财务顾问。

百融金服融资全靠大数据技术。百融金服的优势在于有着跨平台的全网数据库，风控不像传统风控企业单纯倚仗少数几类变量进行风险评估，而是进行多维度信息核查，通过超过50万个维度的的数据变量的建模，得出相关的金融风险和信用评估指数。

大数据技术的成熟似乎让金融机构看到了个人征信的另一种可能性，即利用非金融领域的数据为金融机构提供用户信用评估，对人口统计数据、消费数据、网站行为数据、社交数据、金融数据等结构化以及非结构化数据进行挖掘和关联性分析，给出相应信用评分，为其提供信用参考。

金融大数据服务仅是百融大数据征信应用的第一步，更大的发展空间将在泛生活领域展开，下一步要将风控业务触角延伸到政府机构、企业人力资源以及婚恋、电商、租赁、贸易市场等泛征信领域。

三. 股东背景及高管情况

目前百融金服的股东包括中国国际金融股份有限公司、华融资产管理有限公司、高瓴资本人民币基金、红杉资本人民币基金、浙报传媒、联动优势、IDG资本人民币基金等。

高管介绍：

（1）张绍峰

张韶峰先生是国内第一家专注于大数据与推荐引擎的互联网技术公司百分点科技合伙人，也是信柏科技合伙人。清华大学电气工程自动化学士、硕士，清华大学五道口金融学院讲师。

2014年，张韶峰先生创建百融金服，作为大数据应用的首批践行者，立志把百融金服打造成为国内金融领域**的第三方风控及营销服务提供商，并以传播诚信文化理念，开拓诚信生态环境为己任，为国家全民信用体系的建设及普惠金融的实现贡献一己之力。

张韶峰先生最初以管理培训生身份加入全球**的企业软件公司甲骨文大中国区数据挖掘与商业智能软件部门。之后加入全球**的IT解决方案提供商IBM，负责商业智能与数据挖掘以及智能分析方案，并创建了天才博通公司，在天才博通期间一手打造了国内第一个SaaS模式的数据挖掘软件系统（Geni-sage Data Mining），时间序列预测效果远超欧洲领先水平，获得业界认可。

（2）柏林森

美国伊利诺伊大学，电子及计算机工程硕士、物理学硕士 中国科技大学，物理学学士 美国注册金融分析师协会，注册金融分析师 (CFA) 北美精算师协会，准精算师(ASA) Watson Wyatt Insurance and Financial Services，高级金融咨询师 Iris Financial LLC，高级金融系统工程师 专长于海量数据处理、数学建模、金融产品创新、时间序列预测、人工智能及其系统实现 2012年，柏林森与苏萌教授、电子科技大学互联网科学中心主任周涛共同著作《个性化：商业的未来》一书。

（3）苏萌

苏萌现任北京百分点信息科技有限公司董事长。毕业于美国康奈尔大学，市场营销学博士。曾执教于北京大学光华管理学院，任副教授、副系主任、博士生导师、新媒体营销研究中心执行主任。

苏萌是美国康奈尔大学市场营销学博士，专长于大数据营销、数据建模、推荐系统、个性化营销、消费者行为量化模型。2009年创立百分点科技公司。2011年担任沃顿商学院互动媒体创新中心中国会议联合主席，2011年荣获中国CE-MEGA百名最活跃年轻创业家，2012年入选北京市海聚工程。曾执教于北京大学光华管理学院，任副教授、副系主任、博士生导师、新媒体营销研究中心执行主任。央视财经频道特邀评论员， 《经济观察报》、《哈佛商业评论》等多家杂志与媒体的专栏作家。现任北京百分点信息科技有限公司董事长、CEO。

四. 百融前世-脱胎于百分点，开始起步

百融金服曾是百分点的金融事业部，其最初的数据积累来自于百分点。从第三方数据平台——企查查呈现的数据来看，百分点董事长苏萌是百融金服三大创始人股东之一。

百分点（北京百分点信息科技有限公司）成立于2009年，是中国领先的大数据技术与应用服务商。百分点有员工近600人，包括2位国家千人计划入选者，30多位博士，和来自于国内外一流大学与技术公司的300多人的研发团队。百分点首席科学家团队由多名国际顶尖的华人学者组成。

百分点拥有全国**的第三方消费偏好数据平台，为电商、媒体、零售、家电制造、汽车、政府、电信、金融等多个行业，近2,000家互联网企业及传统企业提供大数据技术平台搭建和大数据驱动的SaaS应用，如华为、TCL、长虹、建设银行、王府井百货、长安汽车、万科、1号店和中国电信等知名企业。

核心产品包括技术层的大数据操作系统，管理层的用户画像标签工场，以及应用层的推荐引擎、分析引擎和营销引擎。使企业能快速、低成本地使用成熟的大数据技术和应用服务，帮助企业在“互联网+”时代获得大数据能力并转化为生产力。

技术、应用、数据是百分点的三大核心竞争力，技术上，百分点拥有成熟的大数据技术与管理平台，高性能的实时与离线计算能力和丰富的算法库及商业模型；应用上，百分点基于三大核心引擎的全业务驱动产品体系，帮助企业深入挖掘大数据的商业价值；数据上，百分点拥有5.5亿用户画像和1亿的商品画像，致力于在保障用户隐私及数据安全的前提下融合数据，推动数据流转，消除企业信息孤岛。

百分点成立之初主要为电商企业提供个性化推荐引擎。

2011年7月，百分点获得IDG资本和名信中国成长基金720万美元的投资。

2013年7月，百分点获得第二轮1000万美元融资，投资方为东方星空创投和IDG资本，

公司由提供大数据技术进入到大数据管理与应用领域。

2014年7月，百分点宣布获得2500万美元的C轮融资，由高瓴资本领投。

2015年D轮融资的是光大证券的4亿元人民币。本轮融资仍将主要用于技术与产品创新、人才引进、营销网络加强以及基础设施扩建。

【猎人说】在此不对百分点展开详细说明。

五. 百融金服金融服务方案

在百融，提到最多的不是某个产品或接口，而是整体的行业解决方案。

针对整个金融行业，百融的行业解决方案覆盖了营销、准入（贷前）、经营（贷中）及逾期（贷后）等环节。

营销环节主要需要解决的是：客户画像的勾画及细分；存量客户精准营销（新增用户板块在后面有讲到）；睡眠客户的重新激活。

• 准入（贷前）主要需要解决的是：反欺诈；信用评估；额度策略；定制化建模。
• 经营（贷中）主要需要解决的是：存量客户风险监控；动态风险预警；首次逾期排查。
• 逾期（贷后）主要需要解决的是：催收管理；资产托管。

**是整个环节不可缺少的：资金资产对接。

百融的行业解决方案主要针对银行、保险、信贷三大主行业

我们在其对外投资板块，可以清晰看到其在网络小贷板块及保险行业板块的布局