消费金融是如何逐渐渗透到人们的日常生活？这一阶段的消费金融又呈现出怎样的特点？ 本文将带你了解消费金融及中国第一家分期购物电商平台“分期乐”。

消费金融有广义和狭义之分，根据中国人民银行《中国区域金融运行报告(2018)》所示：

• 广义消费金融包括传统商业银行向消费者发放的住房按揭贷款、汽车贷款、信用卡和其他贷款，持牌消费金融公司向消费者提供的家装贷、购物分期，以及新兴的基于网上购物等消费场景为消费者提供购物分期服务的互联网消费金融。
• 狭义消费金融是从广义消费金融范畴中扣除传统商业银行车房贷款的部分，即以消费为目的，贷款周期不超过24个月，金额不超过20万元，小额分散的信用贷款（36氪研究院）。

本报告仅研究狭义范畴。

*数据来源：光大证券

我国消费金融业务的发展经历了三个阶段：

• 第一阶段：从1987年商业银行开办耐用消费品贷款业务开始， 人们有了消费金融的概念；
• 第二阶段：2007-2008年金融危机来袭，为缓解其对国内经济的影响，制定了采取刺激内需的政策拉动经济增长，消费金融作为手段之一被鼓励发展。广东地区消费金融试点的设立预示着消费金融进入人们的视野；
• 第三阶段：随着互联网经济的快速发展和外部金融环境的不断完善，2014 年后，借助互联网优势的新零售、消费金融等悄然入局，发展迅速。

消费金融是如何逐渐渗透到人们的日常生活？这一阶段的消费金融又呈现出怎样的特点？ 本文将从如下方面，带你了解消费金融及中国第一家分期购物电商平台“分期乐”：

1. 行业分析
2. 竞品分析
3. 产业链分析
4. 核心业务分析
5. 产品迭代分析
6. 产品结构分析
7. 运营路径分析
8. 总结

一、行业分析

本模块以 PEST 分析模型进行分析：