编辑导读：支付领域的“二清”问题一直以来都是监管部门的重点关注方面，有赞、拼多多、蘑菇街都曾经被爆出存在“二清”问题，本篇文章结合国内外不同的监管机制，带我们一起了解“二清”产生的背景、定义与特征、判断方法、存在的风险以及解决方案。

“二清”业务的本质是无证从事支付结算业务，最典型的业务模式是电商平台采取大商户模式，以电商平台的自有资金账户接入持牌支付机构归集用户资金然后再结算给平台下游商户。其中，电商平台在未取得支付牌照的情况下，扮演了资金清算的角色。若不谨慎行事，很有可能因此丧失商户信任，面临巨大的监管风险。

那么，电商涉嫌二清怎么办？可以从两个角度分析，一是看看国外监管是如何做的；二是在国内，电商从事“二清”业务的法律责任。

一、国外电商平台“二清”业务监管经验

受限于国情与金融监管环境的差异，国外市场发达国家对于电商平台从事交易资金清结算业务采取不同的监管态度：

• 一类是以美国为代表的“从宽监管”模式，允许电商平台以合同约定的方式提供交易资金清结算服务，但是电商平台需要配合开户银行承担一定的反洗钱义务；
• 另一类是以欧盟为代表的“从严监管”模式，将电商平台的资金清结算业务纳入金融业务进行管理，要求电商平台必须获得相关支付牌照。