编辑导语：如今入行基金的人们越来越多，那基金平台也会一定程度上进行用户转化，因为涉及一定的利益，所以在转化的过程中需要进行精准推荐；本文作者分享了对平台优选、大数据选基两个场景进行简要的分析，以及公募基金销售平台如何做用户转化，我们一起来看一下。

01 写在前面

提到用户转化，**想到的方式就是红包、营销活动，但是这两种最常用的方式基金销售平台却不能轻易的去使用。

基金销售平台因其行业的特殊性，受到严格的监管，红包、营销活动这两种方案的合规风险不容易把控，很容易触碰到监管的底线，我们来看一下证监会的要求。

《证券投资基金销售管理办法》中明确规定不得存在情形：

第八十二条 基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：

（一）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；

（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；

（三）以低于成本的销售费用销售基金；

（四）承诺利用基金资产进行利益输送；

（五）进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；

（六）挪用基金销售结算资金；

（七）本办法第三十五条规定的情形；

（八）中国证监会规定禁止的其他情形。

笔者对监管要求的解读，针对红包形式的营销应该是被禁止，但是市场上还是有平台在购买基金时可以使用红包；比如支付宝、京东金融，他们是如何规避合规风险的？（ps：欢迎各路大神讨论赐教）

虽然基金行业受到严格监管，不像电商、教育等行业用户转化的途径那么多，但是也可以从用户心理、场景、基金、产品功能等出发设计提高用户转化的方案。

02 脑暴切入点

• 场景化：打造不同的使用场景，解决不同用户的不同痛点。
• 智能投顾：既然不会选择基金，那就把专业的事儿交给专业的人，让投资顾问机构这样的专业机构帮用户选择基金。
• 财富号：以平台、用户之外的第三方（基金公司）角度，给用户提供客观、专业的分析。
• 社区：平台、用户之间形成互动。
• 投资者教育：以“意见领袖”为理论支撑，从平台角度出发，培养用户正确的投资习惯、理财观念等。
• 热搜榜：自己不会选，看看别人都在搜什么。
• 基金圈子：每只基金建立圈子，给关注这只基金的用户形成天然的共同话题。

03 场景化

目前市场上基金类APP中的频道可谓是琳琅满目，其中不乏很多相似的功能，这些尝试其实也是为了满足不同用户在不同场景下的需求，以京东金融、好买基金、天天基金来看，这三个APP的频道列表页都超过一屏。

为什么都在进行各种场景化的尝试呢？

截止2020年12月，市场上公募基金有近8000只，面对如此庞大的市场，如果让用户自己从中选择一只或几只来投资，无疑是在用户转化的路径上制造了困难，尤其对于投资经验较少的用户来说更是难上加难，可能直接造成用户流失。

但是基金公司、销售机构等平台一般都会有投研、运营、产品团队，可以从更加专业的角度帮客户筛选优质基金，从而减少用户转化路径上的障碍。

从产品角度来说，有平台专业背景作为后盾力量，利用场景化思维，打造不同的场景供用户使用，逐步培养用户习惯，也可以提高用户转化率。

这篇文章我们就挑选几个平台，看他们是怎么设计“平台优选产品”和“大数据选基”。

04 平台优选

优选专区应该是各大平台常用的产品包装手法之一，就是平台从专业角度筛选数量较少的优质基金，这样在数量上大大缩小了用户选择的范围，让用户优中选优，减少用户选择的难度。

举个简单的例子，让你从1000只中选择1只和从10只选择1只，显而易见的是后者更容易，但前提是后者备选的这10只产品一定是好的产品，不是随随便便挑选出来的，所以这种推荐的一个关键点是要让用户信服，比如公开筛选标准、形成产品差异化。

• 筛选标准：告诉用户平台筛选的标准，让用户知道筛选标准的专业、严谨；
• 差异化：优选和非优选之间形成差异化，比如给优选出来的产品配置其余产品没有的解读等。

下面我们看看市场上平台优选的产品方案。