编辑导读：在上一篇文章中，作者介绍了互联网金融的一些基础知识。本篇文章在此基础上，继续分析传统的金融产品的模式，并且帮助大家理解近几年的一些互联网产品。整理成文，与你分享。

我是小胡，帝都不知名社畜。产品经理通识系列是我即将重点做的一个系列，目的就是让我们跳脱日常产品工作中的狭小视野，能够像大学的通识课一样为大家“开天眼”，始终保持行业敏感度。

本篇为 互联网金融-第一期的**一篇，本篇将继续分析传统的金融产品的模式，并且帮助大家理解近几年的一些互联网产品。由于自己的拖延症，距离上次更新已经快过去一个月了，我以后尽量好好学习，努力更新！

未来的互联网金融大概率还会有第二期，第三期等等，争取让读者小伙伴们最终看到一款互联网产品就知道其背后的金融原理以及商业运作模式。

最近工作上有个感悟：产品工作的本质是用最小的资源达到现阶段**的价值。要调动身边的资源，除了具备基本的产品能力外，职场沟通能力，上级管理能力，在工作中的口碑也非常重要，这些内容可能将来也会在这个公众号出现。

好了，废话不多说，我们继续上次的内容吧。

一、赌狗心理与营销产品

ppt31

接着上次聊，人类的本质是“赌狗”，因此类似抽奖，小额成本搏免单的产品经常会在营销类产品上出现。其中一个心理是：既然试错成本很低，而且收益是巨大的，为啥我不试一下？

我国著名“营销鬼才”——王思聪，就用过类似的招式，在微博上抽奖，直涨数千万粉丝。这种方式操作成本低，收益较大，一直以来被各种营销活动使用。生活中求神拜佛也是这种心理，求神拜佛的人一般的期望都是很高（因为只有神仙才能帮助自己了，比如希望考上一个好大学，希望自己的爱人回心转意，希望自己的亲人大病痊愈等等），他们认为如果自己不求神拜佛，自己的愿望的发生率就是0，但是只要自己求神拜佛了就存在实现愿望的可能。所以，自古以来，当一个人无能为力的时候，都会寄希望于神明，这个原理就是：当尝试成本较低，回报很大的时候，大多数人都会尝试。

当然，在上面饿了么产品上并非真的完全是这个模型。王思聪抽奖是赔钱，为的是粉丝量；菩萨送你好运，完全是玄学。但是饿了么的这个活动，30个人参与，每人支付1块钱，**只有一个人中奖20块的券，平台从中拿走10块钱，按照前几篇文章的理论，已经是非法集资了。但是，饿了么可能是为了规避法律风险，同时更可能为了完成OKR，把用户付出的1块钱抽奖成本，变成了外卖抵用券促成用户下次在平台消费。

这种手段就很巧妙了，规避了风险，促进了增长，但是是否合法，有待商榷，不过，现在（2021.1.17）饿了么的这个活动已经下架了。

二、基础证券、银行、信托、基金

ppt32

有了前几章的知识储备，现在应该很好理解一些传统的金融产品。上一章粗浅的介绍了PPT中的3种东西，在这里就不展开讲了，想深入了解的小伙伴请前往b站认真学习这块的内容。（https://www.bilibili.com/video/BV1h441187a4?p=11）

ppt33

生活中，有很多间接融资（了解该名词：产品经理通识：互联网金融-第一期（中））的金融产品。比如，银行的储蓄，信托，基金等。

这几种方式都属于我们把钱给到一些有眼光（能评估投资的风险与收益）的组织，然后让这些人拿着我们的钱去投资到生产活动，从而由于投资到正确的生产活动创造了价值，所以这些组织赚到了钱，于是我们也赚到了钱。

三、保险

ppt34

上一章有将保险分类到不产生社会价值的金融产品。这里是我自己的分类，当然不完全对。保险的定义是：分摊意外事故损失的一种财务安排。生活中常见的有两种保险模式：